了解核保让核保更简单核保的职能和目标处理风险发现风险创造价值风险入口的把关人客户信息的收集人服务体验的第一环节控制承保业务质量防范道德险及逆选择维护公司安全经营防范风险提高效率关注体验业务助推器风险的稳定剂核保核保的职能年的核保团队是专业的核保团队核保结论的差异性受险种、保费、逆选择、风控模型等诸多因素影响自动核保与人工核保01如何提高核保效率？常见疾病核保评估01自动核保与人工核保为什么会进入到人工核保？人工核保的投保单需要关注什么细节？

投保单基本信息职业等级分为两类：寿险、医疗若产品本身有特殊规则，以产品规则为准寿险职业等级=体重（KG）/身高（米）的平方投保单基本信息同一个邮箱仅能被两个不同的投保人使用①省②市③县、区④乡、镇、街、路、道、巷、委、段、里、社、苑、园⑤村、组、号、室、队、院、房、楼、栋农村合作医疗/医保均包含仅中国税收居民支持投保中国税收居民是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人。在中国境内有住所是指因户籍、家庭、经济利益关系而在中国境内习惯性居住。在境内居住满一年，是指在一个纳税年度中在中国境内居住365日。临时离境，是指在一个纳税年度中一次不超过30日或者多次累及不超过90日的离境。

临时离境的，不扣减日数。投保单财务告知年收入的单位：万元；当年收入大于500万时，需要进入人核下发通知书确认年收入；投保人名下所有有效保单的年交保费之和，缴费形式为趸交且为万能型的产品收入规则不做校验；产品类型为年金险的产品，年交保费按30%累计计入。6240115有摩托车驾照人员，寿险职业等级为三级；医疗险职业等级为1级投保时有两种选择：（1）职业为客户正常的职业，如果购买意外险需要下发加费通知书，补费；（2）投保时职业告知为：有摩托车驾照人员，按照三级职业收费，承保。投保单健康告知询问是否出国或者有出国的计划；询问投保史；询问拒保史、延期史、次标体史；询问理赔史；询问是否为自保件。

询问是否如实告知；投保单健康告知询问既往检查；询问既往门诊、住院病史；询问是否吸烟；询问是否饮酒；投保单健康告知询问最近一年新发或者既往症状？询问既往病史；投保单健康告知投保提交进入核保环节进入收费环节进入人工1.达标件达到体检和契约调查的标准6.同期单同时投保的单子，如有核保未通过的其他保单会阻断3.相似客户A.姓名、性别、生日B.证件类型，证件号码A、B组中有一组相同。

另一组不同就认为是相似客户，会有系统提示。4.既往病史1.告知有既往病史2.有理赔病史3.既往有核保类问题件5.系统校验同业有高额投保、理赔及次标体记录2.投保信息1.身高体重异常；2.与既往职业不一致；3.关系非直系亲属。自核原因人工核保的原因02如何提高核保效率？如何提高核保的效率？了解需要人工核保的原因？准确全面的回复核保函件提出的问题提供真实完整的核保材料配合公司体检、复查、面见工作体检通知书了解体检的项目、陪检、体检结果回销；A契约调查通知书了解调查的原因；财务资料、健康资料收集等；B常见核保问题件核保作业通知书C客户提供既往病史资料；客户复查既往疾病并明确诊断；体检通知书体检通知书的使用场景：1.达标体检（A套餐、B套餐、额外加项）；2.抽查（既往体检未完成等）3.常规复查，既往病史，病历中个别检查项目异常（如：血压等）4.体格指数不在标准范围内（成年人）5.既往下发过体检后撤件；回销资料有缺项的需要进一步完善；体检资料的有效性？（什么情况下可以使用既往的体检报告）。