“优+”步步高90天跟进重疾险中国**人寿保险股份有限公司招聘培训部新人培育团队解读重疾险理赔深度解析听人说保险公司买保险容易理赔却很难一起揭开保险理赔内幕理赔常见误区发生重疾，如何理赔？公司理赔服务介绍理赔常见误区案例常见误区1 — 买了不赔某客户，为自己的小孩投保少儿教育险，每年存3600元，结果小孩因肺炎住院，发生住院医疗费用4800，申请理赔。所购买保单是教育、养老储蓄型年金险，主要的责任是为小孩的高中、大学、婚嫁及将来的养老提供支持的保险。保险公司不赔！

购买时未包含医疗保障！案例常见误区2 — 买全保障也不赔某男客户投保重大疾病+住院医疗等附加险，产品组合，每年存保险费4800，交费期20年。被保险人于投保1年后，因胆囊炎手术住院，发生医疗费用8800。出院后来公司理赔。（客户在投保前即患有胆囊息肉，并做B超，医生当时建议手术，但是没有手术）经理赔人员核查住院病历，被保险人被明确告知需要进行手术，且在投保时被保险人也未在投保书上明确告知自己的身体健康状况保险公司不赔！带病投保，未如实告知！

案例常见误区3 —发生心肌梗塞也不赔某男客户投保重大疾病保险，突发心肌梗塞，救治后要求公司对重疾险中的突发“急性心肌梗塞”进行赔偿。急性心肌梗塞的理赔需要满足下列四项中的至少三项（1）典型临床表现，例如急性胸痛等（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞，其心电图存在特征性改变和动态性改变（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化（4）在发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%保险公司不赔！不符合（2）和（3）项，无法满足理赔条件！不同产品功能不同：一个保险不是万能的，我们要做组合，客户要全面了解，才能全面地障各项风险带来的损失得到赔付未详细了解条款责任：对所买保单的保险责任及相关应尽义务的条款不了解对等待期、如实告知等相关条款不明确为什么会有这些理赔误区呢？因为这些误区的存在，所以要求我们更专业，除了销售，也要学习理赔哦！

发生重疾，如何理赔？02重疾险以疾病种类多、定义复杂而久负盛名，也是理赔纠纷比较多的一类产品恶性肿瘤急性心肌梗塞冠心病白血病严重哮喘重疾险的理赔分为三类确诊即赔1约定手术2约定状态3确诊即赔恶性肿瘤严重III度烧伤多个肢体缺失只要符合重疾定义中的病症描述，就可以确诊即赔。达到“临床疾病”诊断标准，并且有医院确诊书。约定手术重大器官移植术或造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术终末期肾病良性脑肿瘤（需开颅手术或放射治疗）心脏瓣膜手术主动脉手术只有采取了相关手术治疗才能符合这些病症的理赔条件。重大器官移植术或造血干细胞移植术：实施了肾脏、肝脏、心脏的异体移植手术冠状动脉搭桥术：实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植手术，支架植入手术、腔镜手术不在保障范围内的终末期肾病。

已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术例约定状态急性心肌梗塞脑中风后遗症双目失明双耳失聪语言能力丧失急性或亚急性重症肝炎慢性肝功能衰竭失代偿期脑炎后遗症或脑膜炎后遗症严重阿尔茨海默病严重脑损伤严重帕金森病……病情需达到指定程度方可理赔的：其中部分重疾还要求确诊后的存活时间，一般在180天，是为了防范道德风险和逆选择。脑中风后遗症：确诊180天后，留下一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失等，一种或一种以上的障碍，才能满足这项重疾的定义，进而申请理赔。

例同一病种，条款不同，理赔也有所不同在过去两年内曾发生哮喘持续状态，并满足以下标准中的两项或两项以上标准：运动耐受力永久并持续地减少并且轻微的运动能引起气促长期胸腔过渡膨胀而导致胸腔畸形在家及在静息状态下需要吸氧持续的每天服用类固醇药物（至少持续6个月以上）A条款B条款严重哮喘指反复发作严重支气管堵塞性疾病，须符合下列全部标准：过去两年中有哮喘持续状态病史，并提供完整的治疗记录身体活动耐受能力显著且持续下降慢性肺部过度膨胀充气导致的胸腔畸形在家中需要医生处方的氧气治疗法持续日常服用口服类类固醇激素治疗持续至少180天大家要记得熟练掌握条款哦！我们要努力帮助客户寻找理赔的理由。