运营知识新人衔接训练契约知识01投保规则02营销员品质分级03契约知识业务员及客户操作公司操作客户提交投保申请自动核保人工审核/人工核保问题件/核保函处实时转账批量转账承保质检质检函处理不通过通过成功转账不成功函处理投保流程必须资料：身份证明资料、财务证明资料非必须资料：病历证明资料或其他资料需要准备资料人员：投保人、被保险人和受益人投保所需资料（1）16周岁及以上A、提供居民身份证B、身份证遗失或者身份证已过期未补办人员可以使用临时身份证C、现役军人、武警确实无法提供居民身份证时可以提供军人证、警官证（2）16周岁以下A、3周岁及以下无法提供居民身份证、户口簿。

可以提供出生医学证明B、3周岁以上无法提供居民身份证，可以提供户口簿C、吉小微出单不能用出生医学证明中国大陆居民手机出单拍照时一定要对着证件原件拍，或者直接上传原件照片身份证明资料港澳台胞及外籍人士A、港澳居民须提供港澳居民来往内地通行证（简称通行证）或港澳居民居住证B、台湾居民须提供台湾居民来往大陆通行证（简称台胞证）或台湾居民居住证C、外籍人士须提供护照或外国人永久居留证港澳台居民务必选择正确的国家/地区后再提供证件身份证明资料（1）必须资料投保人银行储蓄卡：工商银行、建设银行、邮储银行、农业银行、招商银行、交通银行、中国银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、光大银行一类借记卡。（2）非必须资料收入证明资料财务资料单笔实时代收支持银行（2023年1月）财务资料健康告知须逐一进行询问，避免遗漏易误填项目：客户身高体重注意身高单位为厘米（cm），体重单位公斤（kg）若因看错单位填错身高体重，保单将进入人工核保，并需要通过核保信函请客户重新核实身高体重投保注意事项：健康告知终端校验即系统自动会判断客户状况是否可进入下一步投保（1）若正常，则进入下一步（2）若提示异常。

则根据提示返回修改信息（如保费不达标）投保注意事项：终端校验签名前请务必仔细检查本次投保填写及提供的各项资料信息无误，并请客户阅读电子投保单、电子投保申请确认书、所投保产品条款、产品说明书、投保提示书、免责条款（若有）。签名界面会提示签名人姓名，签名前业务员应首先核实签名人身份，对签名人本人拍照并通过智能核身后签署，遵循谁签名拍谁的原则。当被保险人是未成年时，由被保险人的监护人签名，拍监护人（即签名人）本人，当父母为未成年人子女投保时投保人即为被保险人的监护人。投保注意事项：电子签名电子投保原则上应在自动核保通过之日起3天内完成支付方式的选择，采用实时代扣方式交费的，应在上述时间内完成支付操作。各类信函应在6天内处理完毕（最后一天为节假日可顺延），具体时效要求在信函页尾标注。保单承保后，电子保单实时生成，纸质保单通常3个工作日内快递到分支机构。

销售人员须在收到纸质保单后的2个工作日内，将纸质保单送达给投保人，当日完成回执签收并及时将纸质回执交回公司。超过投保日期30天未承保，或因客户原因（如户名不正确、余额不足等）导致首期保险费转账收费失败达到5次，系统将自动进行强撤处理。投保注意事项：各类时效要求/02投保规则（1）投保规则是制作计划的规则，了解越多，展业越轻松，客户越信赖。（2）让承保过程更快更顺畅，帮助业务员树立专业形象。（3）让客户的投保体验更好。（4）为客户负责，让客户获得更全面的保障。（5）帮助公司合理控制风险。掌握投保规则的重要性（1）通用规则：是指投保个人寿险时应遵循的一般性规定和准则。（2）险种规则，是指投保各具体险种时应遵循的特殊性规定和准则。当通用规则与险种规则发生冲突时，以险种规则为准。（3）投保保额：对每一险种而言，投保人在投保单上申请投保的基本保险金额。（4）寿险风险保额：对某一包含有寿险死亡保险责任的险种而言，因被保险人在保险期间内身故而给付的最高保险金额。