新人生产线制式化课程——衔训班为什么我的客户不能买课程概述课程目的及内容：通过讲解为什么我的客户不能买，人身保险中核保的相关规定，帮助提升产品销售之外的基础专业能力。时长：15分钟学习形式：课程为什么我的客户不能买疑惑？？为什么我的客户年龄也符合，资金也充足，还是不能买？为什么我的客户不能买之核保专业解释核保是指保险人根据投保人提供的或自己取得的资料，对投保人或者被保险人身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做风险程度的评估，决定是否承保、采用何种费率承保及确定其它适当承保条件的过程和方法，又称“风险选择”。

简单来说核保就是保险公司决定保不保或者怎样保的过程。保险核保——保险核保方式——对于简单的风险评估，通常运用核心系统自动核保，时效快。系统自核对于复杂的高风险投保申请，采用人工核保，进行精准的风险评估。人工核保为什么我的客户不能买之核保——保险核保考虑的因素——核保的目的在于辨别保险标的的危险程度健康风险年龄性别体格现病史既往病史遗传病史财务风险收入情况个人家庭负债企业经营情况职业风险职业内容工作环境兼职情况其他风险高风险嗜好国家风险监管要求法律合规为什么我的客户不能买之核保信息来源核保信息来源01健康问卷在投保过程中客户都会填写相关投保告知事项问卷，健康告知采用两大原则：第一，最大诚信原则，保险公司问到的内容，投保人告知事实及事实的全部；第二，有限告知原则，保险公司问到即答，不问不答。

02病历和体检资料针对保险健康问卷中提及到的异常问题，保险公司要求提供被保险人的病历和体检资料，来评估被保险人的承保结果，如果不能通过，则要求客户补充资料或者到指定的机构体检。调查报告如果投保的保额很高或者客户的情况不是特别明确，核保人员会下发调查通知，让调查人员去了解客户的情况，包含职业、经济状态、既往健康状况等等。03同业公会记录短期内在多家公司投保超过一定额度，系统会提示核保人员，此客户属于高额人群，需要重点关注。04第三方数据即使健康问卷全部填写的否，但是保险公司的第三方数据显示客户存在某些预定风险时，也不会承保，比如医院诊疗记录，社保卡购买记录等。

05为什么我的客户不能买之相关产品核保要点疾病保险医疗保险意外保险人寿保险年龄、性别、重大疾病相关的现病症和既往史、吸烟与饮酒等特殊爱好超重及目前身体状况、与重大疾病相关的家族史或遗传倾向与重大疾病有关的职业因素性别，体格（身高体重），营养状况，既往慢性病史，病程，治疗及其预后，家族史，遗传史，理赔记录，财务状况，习惯，爱好，生活习惯和国外居住情况等生活环境，驾驶情况，性别，年龄，从事专业和业余体育活动，移民和国外居住情况，特殊爱好，财务状况，道德风险。健康因素，财务因素、职业（意外几率与职业病），驾驶情况，吸烟史和吸烟量，饮酒史和饮酒量，体育运动，药品滥用，国外旅游和居住环境，犯罪情况。

为什么我的客户不能买之投保告知事项投保告知事项中，选择“是”或“否”及填写的内容，将影响客户保不保以及怎样保。为什么我的客户不能买之投保告知事项投保告知事项——客户的健康状况恶性肿瘤；癫痫、严重智力障碍、精神疾病（如精神分裂症、抑郁症、躁狂症等）、脑外伤严重后遗症等；重度残疾，如双目失明、两肢以上断离等以及手指缺失四指以上而从事危险工作者慢性酒精中毒；肝硬化、慢性活动性肝炎；严重糖尿病（如糖尿病伴蛋白尿）尿毒症、肾切除三年以内（外伤性切除不在此限）；脑血管病，如脑出血、脑梗塞等；严重的血液病，如重度再生障碍性贫血、恶性细胞病；中重度心脏病，如严重的冠心病、心绞痛、心肌梗塞；严重的风湿性心脏瓣膜病，严重的先天性心脏病；艾滋病及HIV呈阳性者；接受重要器官移植者。