明者因时而变知者随事而制超低利率时代优质资产配置聪明的人往往会根据时期的不同而改变自己的策略和方法，有大智慧的人会伴随着事物发展方向的不同而制定相应的管理方法。当下最大的“时事”人口：中国已连续2年负增长人口负增长，将会深刻影响经济、金融社会等各方面人口负增长带来三大直接压力：经济压力、养老压力、利率压力！经济：GDP增速放缓GDP增速进入到5%的时代经济体量发展到一定规模，增速放缓是必然趋势叠加人口负增长、三年疫情及国际形势三重影响，经济增长进一步放缓房产：全国房产价格全线下跌！人口负增长、经济增速放缓是房价下跌的底层原因对绝大部分地区来讲，房产已经完全丧失理财属性！

全国平均下降16%最大降幅36.7%LPR再迎最大降幅理财：收益下降，暴雷频繁银行理财的平均收益率仅为2.94%股票型基金平均亏损10.75%，信托暴雷频繁且规模超大股市：2023年股市人均亏损6.45万元2023股市主题从“3000点保卫战”到“3000点攻坚战”收益下降，风险提升，聪明的人改变投资策略明者因时而变储蓄总额278万亿住户存款132万亿   全国人均9.42万元，同比增17.2%2023年上半年住户存款132万亿，同比增长17.2%；新增11.91万亿，较去年6月新多1.58万亿。全降时代的狂存!2022年GDP现价总量120万亿278万亿相当于把两年半GDP存进了银行放在银行就“成功避险”了吗？趋势最明、降幅最大、范围最广、影响最大的“降”恰恰就在银行2021年6月四大行定存利率调整，最高3.25%,大额存单利率最高3.35%2021年7月央降准0.5个百分点2021年12月央行降准0.5个百分点2021年12月20日调低一年期LPR利率，幅度为5BP2022年1月17日调低一年期MLF利率，幅度均为10BP2022年1月20日，调低一年期LPR利率，幅度为10BP；调低五年期LPR利率，幅度为5BP2022年4月25日央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点2022年4月25日大部分大中型银行调整存款利率，三年期大额存单利率最低已至2.9%2022年5月20日调低LPR利率，幅度达15BP2022年6月调整定期存款利率。

三五年期银行利率出现倒挂2022年8月15日调低MLF利率，幅度达10BP2022年8月22日下调1年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR下调15个基点2022年9月15日，六大国有银行调整个人存款利率，其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点2022年12月5日，再次降准2023年3月27日，下调银行存款准备金率0.25%2023年5月15日，全面下调银行利率2023年6月8日，再次全面下调银行利率2023年9日13日，央行存款利率下调10-40个基点2023年9月15日，央行降息一年期1.25三年期2.22023年11月。

多家区域性银行下调一、三、五年期存款利率，下调10至40个基点2023年12月22日，国有大行下调存款利率，不同期限存款分别下调10到25BP2024年2月5日，存款准备金下调0.5%，提供长期流动性资金1万亿，是近两年最大降幅2024年2月20日，贷款市场报价利率调整，5年期以上LPR降为3.95%，下降25个基点，是历史最大降幅趋势最明：不到三年调整 23次降幅最大：2023年存款利率平均降幅21.23%范围最广：人人都是储户全国人均持卡6.78张降息牵动14亿中国人10万×4%×5年=20000转存两次就亏了10000元10000元就是四部华为最新款手机20万呢？100万呢？存的时间更久呢？不管你接不接受我们已经身处超低利率时代存款进入“1”时代最高只能锁定五年，未来仍将持续下降0利率、负利率还要多久？届时你退守何处？超低利率时代资产如何配置知者随事而制。