信托篇信托基础知识保险金信托的优势客户画像及案例分享保险金信托设立流程信托基础知识PART01信托的定义信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。核心内容：受人之托，忠人之事信托基础知识信托的分类遗嘱（生前）信托家族信托保险金信托集合资金信托计划商事信托收益民事信托功能信托基础知识商事信托——短期收益集合资金信托计划本质为理财产品，其目的在于追求收益本质是民事法律关系风险隔离、财产保全财富传承、私密保护信托基础知识与受托人的固有资产相互独立民事信托制度特色—信托财产的独立性信托基础知识信托财产独立性之法理依据第二条信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

第十五条信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,其信托受益权作为其遗产或者清算财产。信托基础知识信托财产独立性之法理依据第十六条信托财产与属于受托人所有的财产（以下简称固有财产）相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。

第四十七条受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外。第四十八条受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。保险金信托是委托人将人身保险合同的相关权利及对应的利益等作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。信托公司根据与委托人签订的信托合同管理、运用、处分信托财产，实现对委托人意志的延续和履行。信托基础知识保险金信托的优势PART02保险金信托享受保险、信托双重制度优势保险的风险转移功能实现其保障功能信托制度优势实现信托财产的风险隔离功能突破保险传承局限保单受益人只能是第一顺位继承人，信托受益人范围更加广阔保险无法防止未成年受益人的保险金被占用。

信托则可运用条款进行控制保险金信托的优势传承方案更加个性化不同的受益人可设置不同的分配方案分配可定期、可不定期或特定场景下分配信托条款可最大程度实现委托人的分配意愿利于家族优良家风传承信托利益领取可设置领取条件，实现对受益人的正向激励及负向抑制防止挥霍，更利于良好家风传承。保险金信托的优势保险金信托设立标准门槛更低、资金运用率更高保险金信托占用资金更少，提升客户资金流动性保险金信托准入门槛相较于家族信托更低保险金信托设立费用相较于家族信托更优惠利于营销员促成大额保单信托加持有利于营销员促成大额保单提升客户对营销员的情感信任度及专业信任度提升营销员的专业口碑，利于拓展更多高净值市场保险金信托的优势客户画像PART03希望避免企业经营风险对家庭资产的牵连隔离自我与子女的婚姻风险，减少婚姻析产损失资产较大，有相应节税安排高净值人士/风隔离客户画像不希望资产传承导致家庭纠纷、企业损失家中有特殊人群需要长期照顾有非婚生子女需要照顾不希望家人一次性继承所有财富导致无度挥霍家人不擅理财或无管理财富的才能高净值人士/资产传承客户画像。