医疗责任险经营局面尴尬的原因浅析医疗责任险（以下简称“医责险”)是各家保险公司开发较早的险种，在责任险种中“威高权重”，经营初期，各家公司争夺比较激烈，可以称得上是香饽饽。而今的医责险成了体量大，不经营惜之，经营之必亏之，成了食之无味弃之可惜的鸡肋。保险机构开展这个险种，有人称之为保险机构是医疗机构处理医疗纠纷赔款的“出纳”。为什么会出现这种境况:一、医责险费率不能反映医责险的经营现状。目前医责险费率主要是根据医疗机构的等级、医疗机构的类别、医疗机构的临床从业人员、医疗机构的床位数来厘定的，保费的收取是根据上述几项因素的乘积得出。

但是，在实际操作过程中，大都是按照赔偿限额、从业人员和床位数来确定，由于众所周知的原因，在实际收取保费时还要打折，使原本已经很粗放的费率，很不确定的经营风险加上了“懵”的色彩。(一）费率调整系数不能反映不同等级的医疗机构的实际风险。尽管在费率的厘定上考虑了医疗机构的等级因素,但是调整系数非常小。而在实际运行的情况是:我市自2008年3月1日开展全市公立医疗机构的医疗责任保险统保，2014年又实施了全市社区、村级医疗卫生服务机构医责险的统保。到今年10月底，共受理各级医疗机构重大医疗纠纷案件7084件（超过各等级医疗机构绝对免赔额以上的案件)，从案件分布的结构可以看出，数量仅占4.95%的三级综合医疗机构，案件数量却占了43.29%，而机构数量占 78.38%二级及以下医疗机构，案件数量却只占22.29%，三级医疗机构的风险系数要大大的超过其它等级的医疗机构。

费率风险调整系数远远不能反映实际风险存在。注:上述科室在保险期间内如承担教学任务，岗位系数一律上浮20%。从几年来经营的实践来看，影响最大的是在于医疗机构的科室风险。从表象上来看，尽管在设计保费测算中考虑了从业人员的岗位系数(实际上是不会考虑这方面的因素)，但是高风险科室与低风险科室费率调整因子系数差距太小，低风险岗位调整系数为0.8，高风险岗位调整系数为1.15，这与实际结果相差甚远。据统计，从我市自2008年3月开始实行全市公立医疗机构医疗责任保险统保，也就是“宁波解法”实施以来，共处理各类医疗纠纷案件5729件，剔除近百个非保险责任案件，共5630件，数量居前三甲的科室分别为外科、内科、妇产科。

上述三个科室纠纷发生的数量占总数的77.54%。从全市主要的几家三家医疗机构纠纷发生的发布来看，骨科、妇产科、普通外科分列三甲。二、医责险经管不能遵从保险的“大数法则”。(一）从承保的角度来看保险公司通过统计学上的大数法则，利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的这种规则性,来分析承保标的发生损失的相对稳定性。按照大数法则，保险公司承保的每类标的数目必须足够大，否则，缺少一定的数量基础，就不能产生所需要的数量规则。而中国是公立医疗机构为主导的国家，保险意识比较差，这就造成了医疗责任险投保不够踊跃，险种发展有违大数法则。主要原因如下:1.全社会的保险意识不强目前由于宣传不够，全社会的保险意识较差，目前实施的医疗责任险并不是严格意义上的强制责任保险，政府只是倡导，并没进行干预。这就使大众对保险的概念仍停留在原先的认知水平，缺乏主动参与并投保的意愿。