六个关键词讲清养老未来大趋势认知养老的风险1.它是一种缓慢渐近的风险，平时感觉不到，一直慢慢积累，等感觉到有问题、想准备时已经来不及了。2.它是一个跨度很久的风险，贯穿整个后半生，有可能长达几十年。3.它是一种无法体验的风险，发生在遥远的未来，风险可怕 在于无形，因为无形而无感，因为无感而无备，因为无备而无措，因为无措而无奈谈未来养老趋势：三化空前+三冬叠加三化：老龄化：竞争大、长寿化：活得长、少子化：依靠少三冬：社保的冬天：替代低、经济的冬天：赚钱难、人生的冬天：不可逆未来养老与以往任何一个时代都大不相同！

养老，现实的需求远远超出你的想象！以往的做法，甚至价值统统被颠覆！从社会到家庭，严重低估、准备不足、行动迟缓，是普遍现象。如不及早改变，抓紧行动，更大面积的养老悲剧将在未来几十年里持续上演！（一）谈未来养老趋势：三化空前1.老龄化：中国老龄化的速度更快，是未富先老，是慢备快老根据联合国《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准，当一个国家 65岁以上人口的比例：达到7%进入老龄化社会，达到14%进入深度老龄化社会，达到20%进入超级老龄化社会。目前我国65岁以上人口占比14.3%，已进入深度老龄化，预计2030年进入超级老龄化。

更可怕的是，中国从2000年进入老龄化社会, 深度老龄化社会，发展到超级老龄化一共30年。美国从1950年进入老龄化社会，2015年进入深度老龄化社会，2030年进入超级老龄化社会一共80年，留给中国建设完善养老系统的时间根本不够。当发达国家进入老龄化社会的时候，他们的人均GDP是1万美元，2000年我们在进入老龄化社会时，人均GDP才800美元，这个现象就是未富先老。由于老龄化来得太快，我们各方面的准备都可能大大滞后于老龄化社会的发展，最关键的是养老收入保障手段单一且缺口巨大。

2. 长寿化：人类平均寿命与经济发展水平高度正相关20世纪60年代至20世纪70年代，20年间中国的预期寿命增长了22岁，之后以每10年增长约3岁的速度稳步提升，到2018年已达77岁。有研究预测，到2040年中国预期寿命将达到81.9岁。80后一代有50%的概率进入百岁人生。

随着科学技术和医疗水平的的提升，未来活到100岁将是大概率事件！3.少子化：人类生育率与经济发展水平高度负相关少子化就是现代人生的孩子越来越少，而且越来越不愿意生。人均收入越高的社会，人们越不愿意生孩子。2020年中国总和生育率仅为1.3，比严重少子老龄化的日本更低，全年仅出生1200万人，出生率创有记录以来最低水平。2022年中国人口毫无悬念地进入了负增长。

无论在任何社会，劳动生产，创造财富需要年轻人，社保缴费需要年轻人，老年人需要年轻人照顾，生育新的人口也需要年轻人。当整个社会和每个家庭的年轻人都在减少时，我们的经济还能否持续发展？养老金能否收支平衡？每家每户的老人谁来照顾？人口红利萎缩后，中国毫无疑问将在几十年内成为老龄化程度和人口萎缩最严重的国家之一。1.社保的冬天：入不敷出，替代率下滑、延迟退休政策落地中国的社保养老金采用现收现付制，工作的一代人缴费，养活退休的一代人。

由于人口老龄化及少子化的趋势，未来养老基金会越来越少，而支出越来越多，形成一个缺口。《中国养老金报告2019-2050》预测，如果现行制度不改变，2028年全国城镇企业职工基木养老保险累计结余可能首次出现负数，到2035年更有耗尽的可能。养老金替代率连年下滑，收入越高，替代率越低。即将落地的延迟退休政策，从个人的角度来看，意味的交得更多，领得更少，延迟退休影响较大的是70后、80后，对于已经步入社会的90后来说，到退休时已完全赶上了。