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2022回顾与展望中国年金产品市场发展思考55页.pdf

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  • 更新时间:2023-02-23
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回顾与展望:中国年金险市场发展思考第一阶段:2013以前·定价利率调整,资本市场波动,寿险产品类型不断创新尝试·“跑马圈地"时代,行业主体大幅增长,客户的保险理念逐步建立回顾与展望:中国年金险市场发展思考1、1999年以前高利率保单时代·产品以高预定利率的传统年金为主·随定期存款利率不断下行,预定利率上限最终调降至2.5%新型产品不断涌现·为满足客户储蓄理财需求,投连、万能、分红等新型产品次第出现·新型产品引入了浮动收益的模式,增强了产品的收益空间,带来保费规模的同时,也产生了大量销售误导、客户投诉问题创新型产品形态变化·中国加入WTO后,经济飞速增长,同时金融市场的放开也出现了大量理财产品·为应对市场竞争,保险产品的流动性功能被挖掘银保异军突起银保异军突起银保产品多为趸交产品,保险期间较短,但规模较大,帮助了保险公司资产规模的迅速扩张。

分红险“一家独大”.08年金融危机,万能、投连险收益跌入低谷,客户吸引力大降. 09年新会计准则,投资合同不计入保费收入,公司销售策略转化·分红险在满足内外部需求方面,优势凸显,流动性和收益性的功能被不断放大:一年一返、生存金累积生息、生存金进万能保险公司数量大幅增长,诉求保费规模保险代理人作为新兴职业,恰逢国有企业改革分流,规模不断壮大公司与代理人的增长助力了保险行业的迅速发展第二阶段:2013-2016·费率市场化改革,保险公司乘风而上·资本市场大好,保险产品的理财属性极致运用·代理人考试取消,代理人数量增加助力行业蓬勃发展代理人规模上升,长期年金产品销量增长老六家2013-2016年与规模人力情况2015年银保监会取消了代理人资格考试之后,代理人数量急剧增加,重疾险销量走势也加速攀升第三阶段:2017-2020·健康中国2030规划,客户的健康保障需求被激发·保障型产品的高价值贡献,成为公司的首选

年金险寻找出路外部驱动因素养老意识觉醒人口结构人口老龄化始发相对较晚,但速度快且呈加速发展态势,2020年老龄化率提高到13.52%,距离进入老龄社会仅差不到0.5个百分点政策宣导国务院在2017年,印发了“十三五”期间国家老龄事业发展和养老体系建设的规划通知第三阶段小结·保障型产品成为市场主流·偏重于理财储蓄的年金形态,在收益竞争力下降后,对于公司、客户、代理人的吸引力大幅下降,保费不断萎缩客户对养老保障的需求逐步觉醒,但覆盖这一需求的长期养老产品销量相对有限第四阶段:2021至今·代理人队伍下滑,保障型产品萎缩,储蓄产品走向前台,但寿险行业仍在持续低迷储蓄型产品的增长趋势能否持续不同历史阶段带来的经验总结客户需求是产品创新的直接动力合理控制风险是合理控制风险是持续经营的底线要求保险产品的关键在于打造核心竞争力

驱动因素分析队伍-绩优化转型宏观背景√人口红利递减,代理人脱落速度>增员速度——传统人海战术走向尽头√8090新中产家庭涌现及城市化快逮推进,“传统人情社会”逐步瓦解——依赖人情的营销模式不再奏效√互联网保险、惠民保等产品直接冲击中低端保险市场——一批专注于中低端市场的代理人注定被淘汰打造精英泰康。自造新职业“健康财富规划师”。横跨医养产业链。

打造全能型代理人——精通人寿保险。健康管理、养老规划、财富管理、投资组合、法律税务、家族传承等平安:持续升级“优才计划”。着力培养专项综合金融人才太保t启动“CA企业家计划”,指向“新生代”,糟英队伍再分层——核心人力(CE)、顶尖绩优(CG)太平:力推“荐”计划,增牛人、干牛事、赢牛年。指向绩优代理人长期留存。


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