2023低利率时代下为什么选择增额终身寿险2022年全年人民币存款增加26.26万亿元根据央行最新发布的金融数据，2022年全年，人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，住户存款增加17.84万亿元。根据国信证券的研究，从不同省份新增居民存款绝对规模来看，江苏、广东、浙江2022年前10月累计新增居民存款同比大幅多增，同比多增规模均在5000亿元以上，赶超北京、上海、四川。专家更是用“超额储蓄”来定义不少专家更是用“超额储蓄”来定义这次存款大批量增多的现象。

仲量联行大中华区首席经济学家在接受证券时报采访时表示，居民阶段性增加预防性储蓄，或将资金和金融资产向银行定期存款或大额存单产品切换，从而带来超额储蓄规模的上升。银行已经不差钱了尽管储户仍青睐利率高且保本的产品，但站在银行的角度，或许其纯粹想吸纳核心存款的愿望已经没有那么急切了！银行上调存款利率也讲究对策银行上调存款利率也讲究对策，部分银行选择性上调存款利率，出现利率倒挂，存越久利率越低。不过，另外也有一些小银行，跟随此前大行的步调，开始小幅调低定期利率。有银行业内人士告诉第一财经，对于银行而言，2023年开门红存款压力并不大，竞争的焦点在于低成本吸储。因此相较于高峰时，今年开门红期间各家大行的大额存单利率不算很香。

不少银行的做法让市场开始纷纷议论目前不少银行的做法让市场开始纷纷议论，银行已经不差钱了？有专家认为，由于储户的存款热情，今年年底银行可能“并不缺存款”，反而面临资产荒，缺乏优质资产，因此，不少银行今年开门红将信贷产品作为发力重点。在银行的资产负债表中：居民存款，需要支付利息，是负债；贷款，需要收取利息，是资产。从收入支出角度，负债是支出，资产才能为银行带来收益！何为超额储蓄？通常指的是，显著高于往年平常储蓄之外的储蓄，直接表现为新增居民存款的快速增长。2022年这块存款的增量放大了7.94万亿元根据央行的最新数据，2022年人民币存款增加26.26万亿元，其中住户存款增加17.84万亿元。

对比2021年末住户存款增加9.9万亿元的数据，2022年这块存款的增量放大了7.94万亿元。这是否意味着存在超额储蓄的现象，并且因受疫情影响，今年居民收入、存款多增了7.94万亿？居民存款高增长现象并非今年的特例居民存款高增长现象并非今年的特例。拉长历史，存款高增长起源于2018年。在此之前的10年里，每年的存款增量基本都维持在4-5万亿水平附近。居民本身多存钱没啥问题，对于银行来说，吸纳来的存款只要能合理转化为贷款，就能被很好地利用起来。关键问题在于：存款与贷款能否达到平衡？存款是否有宣泄的出口？信贷结构延续“对公稳、零售弱”从2022年12月央行公布的金融数据来看，12月企（事）业单位贷款增加1.26万亿元，居民贷款新增1753亿元，同比减少1963亿。

分部门看，民生银行首席经济学家温彬将这种现象总结为：当月信贷结构延续“对公稳、零售弱”的格局。然而，上述行为却给银行造成两种压力：上市银行存款占总负债的比重进一步提升；居民和企业融资需求疲软，导致上市银行存贷出现下降！多家银行调整存款利率：未来趋势或下行确实，去年一年，居民资产在自然地流向存款，2022年居民存款的增加额是2021年的4倍有余。记者梳理央行每月公布的金融统计数据报告发现，2022年1月至11月，住户存款增加44.15万亿元。而2021年全年，住户存款增加额为9.9万亿元。存款利率的下降主要是贷款利率的下降倒逼导致。

全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率显示，2022年央行执行了2次LPR降息，5月将5年期以上LPR利率由4.60%降至4.45%，8月又降至4.30%，共下调30bps；此外，8月还将1年期LPR从3.70%降至3.65%。LPR降息的结果会在中长期贷款的重定价中逐步显现。