财务健康助推生命健康（瑞享荣耀）养老/年金/保险/产品/计划2035年北京人寿寿命达到92岁近日，我国人口学家在世界著名医学杂志柳叶刀发表的一篇研究报告显示：到2035年，中国平均寿命将会得到大幅度的提升，主要得益于中国医疗及健康方面的政策以及老百姓饮食及锻炼能力的提升所导致。研究报告显示，未来北京、上海、广东人均寿命将会达到92岁以上，而其他省份的老年人的寿命也基本在83岁以上。中国人均寿命的上升显示了社会制度的优越性，但也不可避免带来了一些负面的因素，尤其是女性寿命平均比男性高7.2年，显示男性工作生活压力之大。性别结构失衡会导致一系列社会问题。

资料来源：1.《2022中国居民退休准备指数调研报告》；2.《中国居民养老财富管理发展报告（2022）》人口老龄化程度加剧按照联合国对老龄化程度的界定标准，一个国家或地区65岁及以上人口比重超过7%，意味着整个国家或地区进入了“老龄化社会”，比例达到14%即进入“深度老龄化社会”，比例达到20%则进入“超老龄化社会”。从老龄化速度来看，我国在2000年就已进入老龄化社会，到2021年正式进入深度老龄化社会，65岁及以上人口占比达14.2%，比2019年《世界人口展望》测算的2025年提前了4年。然而，法国、美国、英国和日本从老龄化社会到深度老龄化社会分别用了115年、69年、45年和25年，可见我国人口老龄化速度之快。图： 2012-2021年中国65岁及以上人口的数量与比例资料来源：1.《2022中国居民退休准备指数调研报告》；2.《中国居民养老财富管理发展报告（2022）》养老金替代率=退休后月收入/退休前月收入%养老品质线不低于70%养老温饱线不低于55%退休潮刚起 社保养老金替代率降至41% 收入越高退休越晚养老金替代率越低畸形的养老体系我国养老体系三大支柱第一支柱国家基本养老金第二支柱企业/职业年金第三支柱个人养老金政府主导现收现付企业主导市场化投资运营个人主导商业机构运作城镇职工基本养老保险城乡居民基本养老保险企业年金职业年金个人储蓄商业保险从养老金资产占GDP的比重来看。

美国三支柱养老金资产规模总和为31.1万亿美元，占当年美国GDP的比重为160.4%；美国的第一支柱占总资产的9.3%；第二支柱54%；第三支柱36%。2020年以前，中国第一支柱独大，占总资产的85.7%，压力山大;第二支柱14.3%;第三支柱0%案例：50岁，现在一个月的消费是2万，一年24万，预计65岁退休，按照生活水平不变规划到87岁，假设通胀率为0%求和得出：65-87岁期间，需要的养老金总额为：552000元假如物价上涨3%每年30岁 20000元/月 = 2604万养老金40岁 20000元/月 = 1631万养老金 50岁 20000元/月 = 1005万养老金所有财富形态都可以作为养老的补充。

但不是养老保证！存款国债基金私募房产店铺另类投资……以上财富无法产生确定的与生命等长的现金流养老金不仅是财富积累的解决方案，同时必须是覆盖全生命周期的，主动支付，被动领取的解决方案。物价缓涨利息急降的新时代4.0%3.25%2.8%2.6%2020年6月20日2021年6月22日2022年4月21日2022年4月24日2023年9月1日2021年1次2020年1次2022年3次一年降几次？降到何时？降多久？利率下行的趋势明显在加速……2.25%存单降息：银行定期存款利率呈现断崖式下降下降的利率，减少的收益！短短2年，存100万就会少1.75万这是眼睁睁地看着自己财富收益在不断地缩水而我们毫无还手之力。