春节期间群众资金相对充裕，更是非法集资活跃的重要时间节点，根据四川省金融工作领导小组办公室《关于做好 2023 年春节期间防范非法集资宣传教育工作的提示》要求，各银行保险机构要充分利用各类宣传渠道，以养老、民间投融资等领域为重点，揭露欺骗手法和行为特征，创新宣传形式，突出宣传重点，精心组织开展宣传教育活动。

      年年都有非法集资暴雷，但2022年有一家特别嚣张，老板跑路之后，公司官网还发个公告“教育”投资者，不愧是骗钱又诛心啊！今天通过这个案例，跟大家聊聊 如何规避踏入“非法集资”陷阱。盛大金禧，成立于2011年，一直以来主营民间投融资领域的中介服务，据投资者描述，常年以高年化回报率吸引客户投资新能源开发、机器人驾驶培训学校、智慧医疗等“暴利”行业。

      盛大金禧 巅峰时期在湖南有100余家门店，本次跑路涉及190亿资金，出借人近10万，主要也是集中在湖南。公司所谓的 投资项目大部分均为虚构，穿透后其实就是“自融”，今年7月份开始兑付困难，11月初实控人盘继彪去云南参加活动，随后失联，然后宣告全面暴雷~~~~~~这个事情已经被定性为“ 非法集资”，所以出借人应自负风险，许多人的财富，就此灰飞烟灭。那我们在其背后，应该吸取什么教训呢？

      按照国内监管规定， 做股权投资项目需要持有私募股权基金牌照，销售基金产品需要持有基金销售牌照。盛大金禧没有拿下国内任何一张金融牌照，一直处于民间融资的野生状态，即便 在香港上市也不改变其“非法集资”的性质。正规的债权类资产，会在合同中明确约定还款方式和负债主体，而盛大金禧跟投资人签订的却是“普通合伙协议”，虽然给客户宣传的是固定收益，每季度固定分红，但合同的性质却是股权，而且“普通合伙协议”下投资的是一个空壳公司，再通过所谓的空壳公司去投资“项目”，根本无法穿透到底层被投项目。

      盛大金禧 承诺给投资者的年回报率，主要集中在14%，最高甚至达到16%。正常金融机构产品，以100万起投的信托为例，目前也就在7%-9%之间，还是在高门槛下才能购买的，那反推，盛大金禧给这么高收益率，还不让投资人承担任何风险的话， 那中间方大概率就是自融，即前面投资人的本息回款并不是所谓的实体性项目盈利，而是后面投资人的资金。这种玩法，最后必然以暴雷结束，参与其中的投资人若未能及时抽身，必然也是跟随灭亡。此外，很多投资人认为： 盛大金禧安全兑付了11年，值得信赖，所以无脑跟投。但现代社会，没有任何事物是永远不变的，安全兑付10年，20年，都是过往，R3风险等级以下的稳健类银行理财，以前从不亏钱，今年来不也亏了两轮了嘛？

      非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

      利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。