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恒安标准HASL解读分红保险的起源红利来源及分配保险公司分红监管39页.pptx

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01分红保险的起源02红利来源及分配03保险公司分红监管04HASL分红保险PART 01分红保险的起源单击添加小标题分红保险起源1776年,英国公平生命保险社在成立15周年进行决算时发现实际责任准备金比将来保险金支付所必需的责任准备金多出许多,于是将已收保费的10%返回给投保人,这也是世界上最早的寿险分红。英式分红(英国、澳大利亚)1881 年该社改变了分配方式,采用在保费缴纳期间,每年按照保险金额的1.5%增加给付,这就是最早的保险金增额式分红办法。由于增额分红诞生于英国,因此就叫做英式分红,是以增加保额的方式来进行分红。

美式分红(美国、日本、加拿大)1905年,美国规定了保险公司不可以随意的使用客户资金进行风险投资,需要注意投资的安全性和稳定性,因此保险公司将大部分资金放在了国债方面,国债的投资收益就变成了现金去返还给了客户,就出现了现金分红,也是美式分红。2000年中国人寿推出我国第一款分红型产品。1992年至1997年高利率盛行,然而在1997年以及其后的5年内,央行八次连续下调银行储蓄存款、贷款利率,但当时保险公司设定的利率较高,高达7.5%甚至个别达到9%,合同一单形成之后就无法改变。

截至1999年6月,央行利率已大幅下降,为了防止继续出现新的利差损,监管90号文件规定保险公司只能用2.5的基本利率去进行定价产品。但当时保险公司的经营是可以满足客户利益的,所以就以分红的形式派发给客户,对于客户来说就有了利益的保障,也就出现了我国第一批分红保险。2001年分红保险占比17%,到了2010年占比88%,2019年占比55%,分红险还有很的地位的。我国分红险起源PART02红利来源及分配分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单所有人进行分配的人寿保险产品。利差保险公司的实际实现投资收益率与与定价时预定利率之偏差费差保险公司实际发生费用与预定费用之差

并根据利率进行调整死差定价时预定死亡成本与保险公司实际发生死亡成本之差退保差定价时预定退保成本与保险公司实际发生退保成本之差其他差合同终止、资产增值等其他非主要因素有时也可能带来一些利润主要来源红利来源及分配指直接以现金的形式将可分配盈余分配给保单持有人领取方式∶①现金方式②累计生息方式③抵缴保险费方式④购买缴清保险等方式在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利,提高后的保额一旦公布则不得取消。增额分红按照保险金额的一定比例将每份保单的保额提高;采用增额红利方式的保险公司可在合同终止时以现金方式给付终了红利。

PART03保险公司分红监管保监发 2002-77号文保险公司分红监管三档演示将成为历史两档演示将成为新的标准PART 04HASL分红保险保险公司实际分配红利一般有四个原则1、要符合保单持有人的合理预期;2、与公司的经营策略相适应;3、分红水平稳定且具有可持续性;4、要与公司利润目标相一致。分红保险不是在选择产品而是要选择保险公司公司保额分红产品的经营历史公司自2008年将英式保额分红产品引入中国 ,迄今在中国保险市场上已经经营了保额分红产品14年 ,公司为该类型的产品设立了独立账户 ,强化长期的资产负债管理能力。


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