投资篇传世臻耀沟通逻辑客户肖像40岁，家庭资产配置，主要以房产、股票、理财为主。因经济环境及国家政策影响，近两年整体收益偏低。恒先生话题切入话题一房产：二十大报告中明确提出要：加快建立多主体供给，多渠道保障，租购并举的住房制度，坚持房主不炒。财政部，在十四五规划中，推进房地产税立法和改革房屋租金收益率，一线城市租赁比呈下降趋势话题二股票：俄乌冲突爆发，中美贸易战不断升级，全球疫情爆发话题三理财：监管新规，银行理财产品打破刚兑，投资者自付盈亏2023年是投资管理进入新时代的重要拐点。

俄乌冲突的不确定性、房住不炒的政策确定性、理财监管条例带来的风险性，三大风险正在持续改变，加快投资管理配置的改变。面对惊涛骇浪，我们必须知道我们身在何处？要懂取舍，做储备。理念导入沟通逻辑以房产、股票、理财为主的投资型资产配置。会受到国家政策、经济波动、监管规定等影响，具有很高的不确定性。房产：受国家政策影响，升值空间有限，变现能力差；股票、基金：资本市场波动较大，追涨杀跌损失大；理财：收益浮动，不确定，有亏损风险；沟通逻辑话术—房产业务员：最近我看商业街好多房屋出租，你家的那几个门市咋样？客户：别提了，我家在步行街的那个门市都空好几个月了。业务员：是么！现在房子不好租啊？是不是租金太高了？之前的租户为啥不租了呀？客户：之前那个租户做餐饮的，这不前一段时间疫情总管控，效益也不好，要退租，我给人免两月房租，人家都不租了。

业务员：现在疫情影响确实挺大，好多小餐饮都经营不下去了，现在这疫情影响，也不知道你的那个房子能空多久。客户：哎，现在这房子，我一天也挺闹心，前一段时间，我需要一笔资金，合计卖一套房子，结果现在根本就卖不上价。业务员：如果有一个期房，房款分期3年，不用装修、不用交税、不怕断组，并且一定保值，还有增值，变现更快，你会考虑么？客户：还能有这样的房产投资么？怎么回事？业务员：对接产品计划演示，并讲解产品（分不领取版和领取版）演示。它可以让你拥有一笔睡后收入，安枕无忧。

因为这个合约将来一辈子都受保险法保护，你不用担心亏损，不用担心资金有任何损失，从签合同第一天，你就知道将来不同情况下您能拿多少现价。它可以是你富贵生活的一把保护伞。只要使用恰当（合理利用保单属性进行债务隔离），在你风光时抽出一部分资金未雨绸缪，未来落魄时，就是你东山再起的最佳助力。沟通逻辑沟通逻辑话术—股票、基金业务员：我看最近资本市场有很大波动，您现在的投资有没有受到影响？客户：股票、基金这东西就是有赔有赚，去年还好，今年赔了一些，现在我也有点儿担心。

业务员：是。其实我身边也有好多客户现在也比较恐慌、迷茫，尤其是现在俄乌战争、中美贸易战升级、疫情的大环境下，人们好像对行情都不太看好。针对这块你有没有什么应对措施？客户：现在确实有点儿焦虑，还没想好怎么办，现在还亏着呢，就只能继续持有一段时间了，等回本了就卖掉，不想再弄了。业务员：这样啊，其实对于您这种情况，我建议您变更一下投资策略，选择绝对安全资产+高风险高回报权益投资并存的方式。因为价值投资一般都需要长期持有，但是长期持有期间又会不断出现黑天鹅事件，导致市场波动，造成恐慌而短期抛售。