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2022金融场景生态建设行业发展白皮书104页.pdf

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  • 更新时间:2023-03-01
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**总书记强调:“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。”建设金融场景生态,既是金融机构响应国家战略、服务实体经济的主动担当,又是立足自身发展、回归金融本源、实现经营转型的必然选择。2021年,中国银行发布《金融场景生态建设行业发展白皮书》,对金融场景的构建路径、运作模式、评价体系、风险管理等方面进行初步探讨。一年过去了,宏观经济形势发生了新的变化,同业也在金融场景建设上有了新的探索。

在此背景下,中国银行推出《金融场景生态建设行业发展白皮书2.0》,与各位同仁共同探讨金融场景生态建设的最新动向及未来发展之路。一个多世纪以来,中国银行始终与国家同呼吸、共命运,在不同时期支持国家经济社会发展,成为融通中国与世界的重要桥梁。数字经济浪潮之下,中国银行坚守“金融报国”初心使命,倾心打造金融场景生态,以金融活水润泽实体经济,以科技力量助力产业升级,以场景服务渗透社会生活,为助力数字中国建设、满足人民对美好生活的向往,不断贡献中行方案和中行力量。金融场景建设是金融机构经营模式上的一场变革,是从同质化竞争走向差异化高质量发展的重要转折。在这场变革中,金融机构既要有创新突破的技术和力量,搭建敏捷运营中台,助力自身及产业数字化转型,又要有自我革新的魄力和勇气,变革机构组织架构、适配金融场景生态模式,更要与政府、企业、同业深度合作。

中国银行希望通过本书抛砖引玉,和各界一起创新实践,共同创造金融场景生态的未来。过去一年,金融机构在场景建设的赛道上进行差异化实践,有的已经产生回报、反哺金融;有的仍在持续探索、初见成效;有的已经铩羽而归、鸣金收兵;还有的正在摩拳擦掌、准备上场。这些成与败的演进,不禁引发我们思考:金融场景建设究竟是金融机构商业模式的趋势性变革,还是被动应对互联网的阶段性策略?金融场景建设积累的有限经验与教训,究竟是普适性原理还是幸存者偏差?遵循金融场景建设的逻辑,金融机构能否真正从同质化“内卷”中解脱,依托自身禀赋走出一条差异化道路?金融场景建设是金融机构践行服务实体经济、服务民生的一次守正创新,也是顺应数字经济、满足客户需求的必然选择:基于C端客户,金融机构基于自身禀赋,差异化切入,与非金融融合,打造极致体验的C端生态。

基于B端客户,充分利用自身优势,搭建产业融合场景生态,提升供应链稳定性,降低交易成本,实现产业赋能。为实现场景的引流、获客与价值转化,金融机构还要顺应时代特征,通过创新方式方法,打造赢得客户认知的软实力,通过构建场景中台,打造敏捷运营的硬实力。金融场景建设是金融机构商业模式的一场变革,只有找到与之相匹配的组织模式,才能最终在这场变革中胜出。各金融机构在金融场景建设上做了不同的探索。有的充分发挥集团联动优势,立足于医疗健康领域,耕耘多年,场景生态日臻完善,已实现反哺金融。有的充分结合行业发展趋势与自身资源禀赋,初步完成跨境、教育、体育与银发四大战略级场景的搭建,进入推广阶段,获客已超千万。

还有的中小股份制银行和城商行,结合区域特色,在跨境电商、市场采购、民生缴费等领域进行有益探索,取得区域性成功。当然,探索的路上难免也有失败,有的金融机构与合作方构建的商业模式,脱离了服务实体经济、服务民生这一基本逻辑,最终无法持续。还有的金融机构,试图构建无差异的全生活场景,通过“抱薪救火”的方式维持活跃度,最终难逃“薪尽火灭”的结局。

 


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