春节不打烊全国各地旅游景区当家庭财富增长到一定阶段，投资理财就是绕不开的话题不过数据显示，我国 70% 的家庭可能在做“自杀式”资产配置因为数据显示，中国平均居民家庭资产对比中有近 60% 资产是被锁定在房产中，有 20% 左右资产是储存在银行“自杀式”资产配置资料来源：中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组.2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查.《中国金融》。

总储蓄率远高于世界平均水平家庭储蓄占家庭可支配收入比例远高于OECD国家100多万亿银行储蓄与理财以短期为主：80万亿个人储蓄存款：2/3以上为一年期以内20万亿理财产品： 4/5以上一年期以内中国家庭的 储蓄率 遥遥领先世界以上数据及图片来源于每日经济新闻。老百姓真的很有钱新冠肺炎疫情带来的冲击我国疫情持多点散发，部分企业难以正常生产经营，不稳定、不确定因素增多，导致居民预防性储蓄动机上升。资本市场波动，理财破净资本市场波动加剧，股票、基金收益明显下降，特别是银行理财产品出现“破净”，导致居民风险偏好有所下降，部分资金重新流向存款。

收入与支出不确定性预期提高作为消费主力军的中青年群体，除了收入上具有优势以外，还面临“上有老、下有小”等生活压力。居民对未来收入和支出的不确定性预期提高，使得居民预防意识和储蓄意愿明显增强。以上数据及图片来源于每日经济新闻。1990年以来一年期存款利率走势所以不管从持续的疫情影响来看、还是动荡的国际政局，亦或是变化的人口结构，都告诉我们经济增速在放缓，投资环境的不确定因素激增，躺着赚钱的时代已经一去不复返了，从1993年一年期存款基准利率10.98%，将到现在1.5%。

大家觉得未来利率的发展会是什么样呢25年前，习惯10.98%的利率；13年前，习惯3.6%的利率；现在，习惯1.5%的利率，未来，利率是多少？5年后，利率会是多少第一，这个拼图视角很尖锐，但它展现的是实际情况的一角。第二，这是经济发展的逻辑，我们现在只有这一个逻辑，所以不要仇恨这个逻辑本身。中国现在非常缺善于使用银行钱并且创造更大价值的企业家，而不是他们太多了。

第三，所有成功者都应回馈社会，报答民众，而不能忘乎所以，失去理性，否则或走不远，或食恶果。第四，中国必须致力于构建资本与社会的中国式和谐，要坚决保护好底层民众的利益，同时鼓励企业家闯与创，这是中国长期发展和长治久安的根本条件之一。1、“挪储”前提：—安全灵活；2、“挪储”好处：账户更具利益—合伙投资，最佳选择3、“挪储”惊喜：账户还能保险；—保障因需赋形；—合理避税避债；—保证实现规划；—复利 滚存，同比更赚；4、“挪储”灵活性：支取灵活。

利率下调的应对—挪储新的时代理财产品呈现多样化，客户的理财观也与时俱进，同时理财要对金融产品有清晰的认知、风险资产概念、深刻理解契约精神；没有最好的理财产品，只有最合适的组合资产配置，因此对理财顾问专业提出新的要求。看形势：新时代客户的理财方式出现多样化股票起伏大，玩的是心跳银行理财打破刚兑，利率下行存款退出成本低，难存钱房产变现难，房住不炒理财观也必须与时俱进！要对金融产品有清晰的认知，要有风险资产概念，要深刻理解契约精神！

没有最好的理财产品，只有最合适的组合资产配置房价近十几年上涨迅猛，同时，房贷占家庭资产比重越来越高，以及未来可能出现的房地产税，房价一旦下跌，那很多家庭的财富将出现大缩水。而存在银行的资产，也面临货币贬值的极大风险。因此，未来我国家庭在投资理财上，无论是认知、方法，还是产品选择都需要有较大的转变。家庭投资理财观念需要转变看长远：“安全+确定”的产品，成为时代稀缺品。